wrapper

Adam Kłosek

Porównanie rachunków firmowych na 2018 rok

 

Dobre konto firmowe, to niezwykle ważny element prowadzenia własnej działalności gospodarczej. Rzeczą wiadomą jest fakt, że pieniądze, dobrze zarządzane pieniądze, to klucz do sukcesu. Co, jak nie odpowiedni rachunek bankowy dla firm może w tym pomóc? Niskie opłaty, duże możliwości, ciekawe rozwiązania. Im lepiej dany rachunek firmowy wybierzemy, tym lepsze będziemy czerpać dzięki temu korzyści.

porownanie kont firmowych

Czytaj dalej...

Przegląd darmowych kont bankowych wg stanu na lipiec/sierpień 2017

Porównanie kont osobistych w najpopularniejszych bankach – lipiec/sierpień 2017

Planujecie zmianę konta bankowego lub chcecie się upewnić, że zaufaliście dobrej instytucji? Nasze zestawienie ofert konta osobistego w największych i najpopularniejszych bankach przyjdzie Wam z pomocą. Sprawdźcie, jakie konto jest najlepsze i najbardziej opłacalne. Porównujemy opłaty za prowadzenie konta, opłaty za kartę, warunki uzyskania kart, prowizje lub opłaty za przelewy i wypłaty z bankomatów, a także benefity, którymi banki starają się skusić klientów.

porownanie kont bankowych 2017

Porównanie ofert konta osobistego w 10 bankach:

Konto

PKO BP

Konto za zero

BZ WBK

Konto Godne Polecenie

mBank

eKonto standard

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

BGŻ BNP Paribas

Konto optymalne

Oprocentowa-nie

rachunku

 

0% 0% 0% 0% 0%

Opłata za otwarcie konta

 

0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł

Miesięczna opłata za konto

 

6,9 zł

(opłaty można uniknąć, jeśli do weźmiemy kartę debetową lub jeżeli na rachunek wpływa świadczenie 500+)

0 zł 0 zł 0 zł 0 zł

Opłata za wydanie karty

 

0 zł 0 zł

0 zł - Visa i MasterCard

 

10 zł - MasterCard Debit Naklejka

 

0 zł -VISA

 

15 zł - naklejka zbliżeniowa Visa

 

0 zł -MasterCard w telefonie

 

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

 

6,9 zł

7 zł - MasterCard Omni

 

4 zł - Visa Sol

 

4 zł - VISA i MasterCard (można uniknąć w promocji)

 

0 zł – naklejka MasterCard

 

2 zł - dla klientów Payback (opłaty nie można uniknąć)

 

7,00 zł - karta debetowa

 

0 zł - naklejki zbliżeniowe

 

0 zł - MasterCard w telefonie

(do 28.12.17, później - 7 zł)

 

0 zł - karta debetowa

 

1 zł - naklejka zbliżeniowa

 

Warunki uniknięcia opłat za kartę

 

dokonanie transakcji kartą na min. 300 zł lub 200 zł, jeżeli na rachunek wpływa 500+

brak możliwości dla MasterCard Omni

 

Visa Sol - dokonanie min. 5 transakcji kartą/miesiąc

 

wykonanie 5 transakcji kartą/miesiąc

dokonanie transakcji na min. 300 zł miesięcznie

(200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż.)

nie dotyczy

Opłaty za wypłatę z bankomatów w Polsce

 

0 zł - bankomaty PKO BP

 

3% min. 5 zł - pozostałe

 

0 zł - karta MasterCard Omni

 

karta Visa Sol- bezpłatnie z bankomatów BZ WBK, 2 zł - sieć Cashzone, 3% min. 5 zł - pozostałe

 

0 zł – bankomaty

mBanku, BZ WBK, Planet Cash i Euronet, jeżeli wypłaca kwota wynosi min. 100 zł,

1,30 zł za wypłatę mniej niż100 zł

 

7 zł - wypłata w innych bankomatach

 

0 zł- bankomaty ING i Planet Cash

 

pozostałe bankomaty - pierwsza wypłata w miesiącu bezpłatna, kolejne 2,50 zł

 

0 zł - bankomaty BGŻ BNP Paribas oraz Planet Cash

 

5 zł - pozostałe bankomaty

 

Opłata za zwykły przelew internetowy

 

0 zł

0 zł

do końca 10.2017 r. wszystkie kody autoryzacyjne są bezpłatne; później bank pobiera opłatę 0,20 zł za 6. i kolejny kod autoryzacyjny SMS

 

0 zł 0 zł 0 zł

Opłata za przelew ekspresowy

 

9 zł (złożony w oddziale banku) 5 zł - Express Elixir i Blue Cash 5 zł Blue Cash 5 zł Express Elixir 5 zł
Benefity

10 zł lub audiobook

 

 

zniżki w ponad 200 sklepach

 

nawet 800 zł premii oraz gwarancja niezmienności opłat 

 

możliwość zbierania punktów w programie Payback

 

100 zł za otwarcie konta i nawet 1000 zł za polecenie

 

program „Moje rabaty”

umożliwiający zakupy ze zniżką w sklepach tradycyjnych i internetowych

110 zł premii 

 

100 zł do drogerii Rossmann 

 

150 zł premii za założenie konta przez Groupon.pl, w tej akcji

dodatkowo 300 zł zwrotu za zakupy

 

 

Konto

Bank Millenium

Konto 360 stopni

Alior Bank

Konto Wyższej Jakości

Nest Bank

Nest konto

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto Osobiste

Deutsche Bank

Konto dbNet Premium

Oprocentowa-nie

rachunku

 

0% 0% 0 %

dla kwot:

0 -10 tys. zł:
stopa referencyjna * 0,15

(aktualnie 0,225%)

 

dla nadwyżki

> 10 tys. zł:
stopa referencyjna * 0,35

(aktualnie 0,525%)

1,3%

Opłata za otwarcie konta

 

0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł

Miesięczna opłata za konto

 

8 zł

(opłaty możesz uniknąć, jeśli w miesiącu na konto wpłynie min. 1000 zł z innych banków oraz wykonasz min. 1 transakcji kartą płatniczą do konta)

 

12 zł

(opłaty można uniknąć, jeżeli zapewnisz jednorazowy wpływ na konto min. 2500 zł/miesiąc lub dokonasz transakcji kartą na łączną kwotę min. 700 zł)

0 zł 0 zł

0 zł - do 31.12.17

20 zł – od 1.01.18 (opłaty można uniknąć przez regularne wpływy na konto w wysokości min. 5000 zł miesięcznie lub utrzymując depozyty w wysokości min. 50,000 zł)

 

Opłata za wydanie karty

 

0 zł 0 zł 0 zł

0 zł – karta MasterCard/Visa

 

15 zł – naklejka zbliżeniowa

 

0 zł

Miesięczna opłata za kartę

 

7 zł

(opłata nie jest pobierana przez 2 pierwsze miesiące, potem można jej uniknąć)

0 zł 0 zł

3 zł - Visa

 

6 zł - MasterCard

 

0 zł

Warunki uniknięcia opłat za kartę

 

zapewnić wpływy na konto w wysokości min. 1000 zł/miesiąc oraz zrealizować przynajmniej jedną transakcję 

kartą debetową

 

nie dotyczy nie dotyczy

nie można uniknąć opłaty za MasterCard,

opłaty za Visa -dokonać nią przynajmniej jednej transakcji /miesiąc

 

brak opłat za kartę do końca 2018 r

Opłaty za wypłatę z bankomatów w Polsce

 

0 zł - jeśli co miesiąc wpłynie na konto min. 1000 zł z innych banków oraz zostanie dokonana przynajmniej jedna płatność kartą debetową

 

0 zł - bankomaty Banku Millennium, 1 zł bankomaty BZ WBK i Planet Cash, 5 zł pozostałe - jeżeli nie spełnisz warunków

 

0 zł 0 zł

0 zł - karta MasterCard

 

0 zł-

karta Visa, bankomaty w placówkach banku oraz sieci Euronet, 6 zł dla pozostałych bankomatów

 

0 zł do końca 2018 r.

Opłata za zwykły przelew internetowy

 

0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł

Opłata za przelew ekspresowy

 

5 zł Express Elixir 0 zł - Blue Cash (do 5 tys. zł) i Express Elixir (do 20 tys. zł) 1 zł (do 5 tys. zł) brak brak
Benefity

rok bezpłatnego ubezpieczenia assistance (wizyta lekarza, hydraulika itd.)

 

program rabatowy „Inspiracje” - rabaty na niektóre produkty i usługi podmiotów współpracujących z Bankiem Millennium

gwarancja stałości opłat przez 5 lat od założenia konta

 

program rabatowy „Mapa okazji”

 

brak

program lojalnościowy "korzystaj" połączony ze specjalną platformą zakupową

 

gwarancja niezmienności opłat przez cały czas trwania umowy

brak

 

Darmowe konto, łącznie z obsługą karty, oferuje nam Nest Bank i to bez żadnych warunków. Także przelewy ekspresowe na małe sumy są jednymi z tańszych na rynku – jedynie 1 zł. Minusem jest brak jakichkolwiek benefitów jak programy rabatowe, zniżki w sklepach, zwroty za zakupy czy premie. Praktycznie darmowe konto oferuje też Alior Bank – poza prowadzeniem konta, ale można tego w dość łatwy sposób uniknąć na dwa różne sposoby. Dodatkowo w Aliorze do pewnej sumy nie ma opłaty za przelew natychmiastowy oraz dostajemy gwarancję niezmienności opłat przez 5 lat.

Tanie w obsłudze są też konta mBanku, BGŻ BNP Paribas i ING Banku Śląskiego, ale w ich przypadku minusem są opłaty za korzystanie z bankomatów innych niż macierzyste oraz sieci Euronet czy PlanetCash. Banki te starają się to nadrobić, proponując sporo premii – przoduje zwłaszcza mBank z najwyższą tego typu ofertą na rynku wynoszącą nawet 800 złotych.

Sporo opłat obejmuje oferta BZ WBK i nie wszystkich da się uniknąć. Bank Millenium daje możliwość uniknięcia narzuconych opłat, ale obwarowane jest to wieloma warunkami, które często trzeba spełnić jednocześnie.

PKO BP nie wyróżnia się niczym szczególnym na tle innych banków, chyba że bardzo wysoką opłatą za natychmiastowe przelewy oraz śmieszną premią w wysokości 10 zł. Jeśli jednak ktoś jest beneficjentem świadczenia 500+, ma szansę nie płacić za nic.

Ze wszystkich banków tylko dwa oferują oprocentowanie rachunku – Raiffeisen Polbank w wysokości zależnej od depozytu oraz stóp referencyjnych oraz Deutsche Bank – 1,3% bezwarunkowo. W obu bankach jednak takie rozwiązanie ma swoją cenę. W Raiffeisen musimy płacić 6 złotych za miesiąc za korzystanie z karty MasterCard i nie można tego w żaden sposób obejść. Ponadto wypłaty z pozostałych bankomatów poza Raiffeisen Polbank i Eurocash są drogie. W Deutsche Bank wymagania zwalniające nas z opłat opiewają na dość spore sumy. Oba banki nie oferują przelewów natychmiastowych.

Jak zatem widać – przy kontach osobistych zawsze jest to układ typu „coś za coś”. Należy najpierw, przed wyborem rachunku, zastanowić się na czym zależy nam najbardziej? Na bezkosztowej obsłudze, oprocentowaniu, premiach i zniżkach do sklepów czy darmowych wypłatach ze wszystkim bankomatów? Wszystkiego naraz – niestety – nie dostaniemy nigdzie.

Czytaj dalej...

Kto jest właścicielem banków działających w Polsce, gdzie trafiają zyski i jaki jest nasz dług?

W Polsce większość prosperujących na rynku bankowym placówek swoje siedziby posiada za granicą. Zagraniczne banki to pieniądze, które trafiają właśnie poza nasze granice. Szacuje się, iż od 2000roku do kieszeni inwestorów trafiło aż 66mld złotych. Czy tak to powinno wyglądać? A co z długiem? Ile on wynosi, czy coś się w tej kwestii dzieje? Tym wszystkim zajmiemy się w dzisiejszym artykule.

Patrząc na 2015rok, banki komercyjne zarobiły w Polsce 12,05mld złotych. Rok wcześniej 14,93mld złotych. Choć wyniki są niższe, zagraniczni inwestorzy z pewnością nie mają, na co narzekać. W tym roku prawie 2,95mld złotych wypłynęło za granicę. Jest to kwota aż o 500 milionów większa, niż w roku poprzednim. Najwięcej zarobiły Włochy, Hiszpania, Holandia i USA.

Obraz rynku polskiego- gdzie trafiły pieniądze z banków w 2015roku?

wyplyw pieniędzy z banków w Polsce

Czy tak to wszystko powinno wyglądać? Pieniądze uciekają z kraju, a banki w Polsce na tle UE wypadają przeciętnie. Zagraniczny właściciel stara się zrobić wszystko, by wyciągnąć maksymalną kwotę, nie patrząc przy tym na negatywne konsekwencje dla banku, czy na opinie samych klientów. Mu zależy tylko na zyskach. Sytuacja jest bardzo zła, bowiem banki powinny być wzmacniane kapitałowo, a tak naprawdę pieniądze z nich po prostu uciekają. Najgorsze jest to, ze jak chodzi o zyski, inwestorzy zagraniczni są najbardziej zainteresowani. Jeśli jednak polskie oddziały miałyby problemy finansowe, wówczas pomoc ze strony zagranicznych spółek nie będzie w ogóle realna.

2/3 banków znajduje się w rękach kapitału obcego. Repolonizacja to podstawa, aby mogła zmienić się sytuacja w naszym kraju. Co więc powinno tak naprawdę nastąpić? Po pierwsze przede wszystkim powinno rozpocząć się stopniowe wykupywanie banków przez polskie instytucje finansowe. Po drugie konieczna jest renacjonalizacja. Jak to będzie wyglądać? Czy coś się zmieni? Czy pieniądze w końcu pozostaną w kraju, a nie będą wypływać do zagranicznych inwestorów? Szykować mają się zmiany, które miejmy nadzieję, okażą się być dużo bardziej korzystne dla sytuacji finansowej Polski.

A co z długiem? Mówiąc o finansach nie sposób nie zwrócić i na tę kwestię uwagi. Na chwilę obecną dług w Polsce wynosi 899 mld zł. Jest to 51,3% w stosunku do PKB kraju. Kwota ta stanowi jedynie dług publiczny, a tak naprawdę należy powiedzieć o realnym zadłużeniu państwa, którego wysokość na chwilę obecną wynosi ponad 1 bilion złotych. Ale to jeszcze nie wszystko. Tutaj mówimy o długu jawnym. Istnieje jeszcze dług ukryty, który wynosi ponad 3biliony złotych.

Polska ma mały wpływ na to, jak dług ten będzie się dalej rozkładał. Sytuacja kraju w 100% jest praktycznie zależna od zewnętrznych ośrodków decyzyjnych, jak również i kaprysów, jakie ma dla nas rynek kapitałowy. Nie zajmując się najpierw problemem, jakim jest finansowanie państwa, nie ruszymy dalej, by działać w kwestii zmniejszania długu kraju.

Jak więc widzimy, choć jesteśmy krajem rozwijającym się, problemy na rynku finansowym są naprawdę bardzo duże i trudno tak naprawdę znaleźć dobry pomysł na to, by na przestrzeni najbliższych lat sytuacja wyglądała korzystniej. Ale cóż, warto wierzyć, że może kiedyś mimo wszystko tak będzie.

Czytaj dalej...