Adam Kłosek

Kto jest właścicielem banków działających w Polsce, gdzie trafiają zyski i jaki jest nasz dług?

W Polsce większość prosperujących na rynku bankowym placówek swoje siedziby posiada za granicą. Zagraniczne banki to pieniądze, które trafiają właśnie poza nasze granice. Szacuje się, iż od 2000roku do kieszeni inwestorów trafiło aż 66mld złotych. Czy tak to powinno wyglądać? A co z długiem? Ile on wynosi, czy coś się w tej kwestii dzieje? Tym wszystkim zajmiemy się w dzisiejszym artykule.

Patrząc na 2015rok, banki komercyjne zarobiły w Polsce 12,05mld złotych. Rok wcześniej 14,93mld złotych. Choć wyniki są niższe, zagraniczni inwestorzy z pewnością nie mają, na co narzekać. W tym roku prawie 2,95mld złotych wypłynęło za granicę. Jest to kwota aż o 500 milionów większa, niż w roku poprzednim. Najwięcej zarobiły Włochy, Hiszpania, Holandia i USA.

Obraz rynku polskiego- gdzie trafiły pieniądze z banków w 2015roku?

wyplyw pieniędzy z banków w Polsce

Czy tak to wszystko powinno wyglądać? Pieniądze uciekają z kraju, a banki w Polsce na tle UE wypadają przeciętnie. Zagraniczny właściciel stara się zrobić wszystko, by wyciągnąć maksymalną kwotę, nie patrząc przy tym na negatywne konsekwencje dla banku, czy na opinie samych klientów. Mu zależy tylko na zyskach. Sytuacja jest bardzo zła, bowiem banki powinny być wzmacniane kapitałowo, a tak naprawdę pieniądze z nich po prostu uciekają. Najgorsze jest to, ze jak chodzi o zyski, inwestorzy zagraniczni są najbardziej zainteresowani. Jeśli jednak polskie oddziały miałyby problemy finansowe, wówczas pomoc ze strony zagranicznych spółek nie będzie w ogóle realna.

2/3 banków znajduje się w rękach kapitału obcego. Repolonizacja to podstawa, aby mogła zmienić się sytuacja w naszym kraju. Co więc powinno tak naprawdę nastąpić? Po pierwsze przede wszystkim powinno rozpocząć się stopniowe wykupywanie banków przez polskie instytucje finansowe. Po drugie konieczna jest renacjonalizacja. Jak to będzie wyglądać? Czy coś się zmieni? Czy pieniądze w końcu pozostaną w kraju, a nie będą wypływać do zagranicznych inwestorów? Szykować mają się zmiany, które miejmy nadzieję, okażą się być dużo bardziej korzystne dla sytuacji finansowej Polski.

A co z długiem? Mówiąc o finansach nie sposób nie zwrócić i na tę kwestię uwagi. Na chwilę obecną dług w Polsce wynosi 899 mld zł. Jest to 51,3% w stosunku do PKB kraju. Kwota ta stanowi jedynie dług publiczny, a tak naprawdę należy powiedzieć o realnym zadłużeniu państwa, którego wysokość na chwilę obecną wynosi ponad 1 bilion złotych. Ale to jeszcze nie wszystko. Tutaj mówimy o długu jawnym. Istnieje jeszcze dług ukryty, który wynosi ponad 3biliony złotych.

Polska ma mały wpływ na to, jak dług ten będzie się dalej rozkładał. Sytuacja kraju w 100% jest praktycznie zależna od zewnętrznych ośrodków decyzyjnych, jak również i kaprysów, jakie ma dla nas rynek kapitałowy. Nie zajmując się najpierw problemem, jakim jest finansowanie państwa, nie ruszymy dalej, by działać w kwestii zmniejszania długu kraju.

Jak więc widzimy, choć jesteśmy krajem rozwijającym się, problemy na rynku finansowym są naprawdę bardzo duże i trudno tak naprawdę znaleźć dobry pomysł na to, by na przestrzeni najbliższych lat sytuacja wyglądała korzystniej. Ale cóż, warto wierzyć, że może kiedyś mimo wszystko tak będzie.

Czytaj dalej...

Popularne konta internetowe w 2016 roku

Które konto internetowe wybrać? Jakie będzie tym najlepszym? Czy opcja 0zł faktycznie tą opcją 0zł jest? Gdzie ukryty jest haczyk? Dziś chcielibyśmy przedstawić ranking najlepszych kont internetowych, jakie w tym roku mogą Państwo wybrać. Jak wiadomo ceny poszybowały w górę i tak, jak w kwestii kredytów, tak również i kont -wyższe opłaty są widoczne gołym okiem. Zapraszamy więc serdecznie.

Każdy bank ma do zaoferowania swoim klientom określone produkty. Jeśli chodzi o konta internetowe, wybór ich jest naprawdę bardzo duży. Które więc warte są ukazania? Oto i one.

 

Nazwa banku i konta Opłata za prowadzenie rachunku Karty Opłata za wypłaty z bankomatów Pozostałe informacje
BZ WBK-Konto Godne Polecenia 0zł

PROMOCJA: (jeśli założymy rachunek do końca czerwca 216roku, wówczas przez cały rok otrzymamy karty za darmo:

0zł za wydanie karty MasterCard Omni- płatności internetowe, zbliżeniowe i Cash back lub MasterCard PAYBACK Omni- płatności internetowe, zbliżeniowe, Cash back i program premiowy

-Karta Visa Sol- darmowa, jeśli dokonamy pięciu transakcji bezgotówkowych, jeśli nie opłata miesięczna wynosi 4zł.

-karta Visa- wypłaty z bankomatów bezpłatnie i innych maszyn, gdzie koszt wynosi 3%, a kwota minimalna kosztów to 5zł.

 

-0zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów w Polsce

-5zł za wypłaty z bankomatów zagranicznych

Inne opłaty:

-0zł za przelewy ELIXIR przez Internet

-0zł za zlecenia stałe

-0zł za wpłaty i wypłaty w placówce dla klientów własnych BZ WBK

-3zł przelewy natychmiastowe w EXPRESS Elixir lub Blue Cash

-8zł za przelew SEPA

-35zł za przelew w systemie SORBNET

0,2% za pozostałe przelewy zagraniczne (minimum 20zł, maksimum 200zł)

-1,5zł za wypłatę pieniędzy cashback

-2,8% za przewalutowanie transakcji dokonanej w innej walucie niż na rachunku

 

Korzyści:

- możliwość zbierania punktów w programie PAYBACK

- możliwość założenia wraz z kontem atrakcyjnej Lokaty Mobilnej (4-miesieczna lokata z oprocentowaniem 2,5% na kwotę od 1 000- 10 000zł

- w ramach promocji oprocentowany rachunek na 4% dla środkow 4000zł i 1% dla nadwyżki tej kwoty

- możliwość skorzystania z pakietu ubezpieczeń finansowych ,,Pewne pieniądze”- ochrona pieniędzy na koncie w razie kradzieży gotówki, nieuprawnionego użycia karty, czy zapłacenia za zakupy kartą- 2miesiące gratis, potem 3zł/miesięcznie

- Money Mania- premia 100zł, jeśli do 26lutego założymy konto rejestrując się na stronie moneymania.pl

-Nowoczesna aplikacja mobilna

-Zniżki w ponad 200 sklepach internetowych

mBank- eKONTO z darmowymi bankomatami 0zł -dwie karty do wyboru: Karta Visa i Karta MasterCard umożliwiająca płatności zbliżeniowe i internetowe. 0zł wydanie karty, 0zł użytkowanie, jeśli miesięczne transakcje kartą wyniosą minimum 200zł, w przeciwnym razie opłata 7zł

0zł za wypłaty bankomatów w Polsce

-3% za wypłaty bankomatów za granicą (minimum koszt 9zł) + oplata za przewalutowanie według taryfy opłat i prowizji banku

Inne opłaty:

- 0zł za przelewy krajowe EALIXIR przez Internet

-0zł za zlecenia stałe

-5zł za przelewy ekspresowe w systemie Blue Cash

-5zł za przelew europejski SEPA

-35zł za przelew SORBNET

-9zł za wypłatę lu wpłatę środków w placówce

-0,35% za pozostałe przelewy walutowe (koszt minimum 20zł, maksimum 200zł +5zł opłata telekomunikacyjna

 

Korzyści:

-nowoczesna aplikacja mobilna

- mTRANSFER- bezpieczna forma płatności z możliwością odpłatnego ubezpieczenia transakcji

-mOKAZJE- tańsze zakupy

-mNAWIGACJA FINANSOWA-monitorowanie swoich przychodów i wydatków

-eMAKLER- usługi maklerskie

ING Bank Śląski- Konto z Lwem Direct 0zł

0zł za wydanie karty debetowej- Visa lub MasterCard umożliwiającą wykonywanie transakcji zbliżeniowych, internetowych i tych w ramach CashBack

- 0zł za korzystanie z kart, jeśli kwota transakcji bezgotówkowych wyniesie minimum 300zł miesięcznie, jeśli nie koszt 7zł

-2zł ubezpieczenie karty w PZU

-możliwość zamówienia karty z własnym zdjęciem- koszt 15zł

-możliwość zamówienia naklejki VISA- 15zł wydanie, 0zł użytkowanie

0zł za wypłaty z bankomatów sieci ING i Planet Cash

-0zł za pierwszą wypłatę z innych bankomatów, 2,50zł za każdą kolejną

-6% kwoty za wypłatę gotówki za granicą +3% za przewalutowanie

Inne opłaty:

- 0zł za przelewy ELIXIR przez Internet

-0zł za zlecenia stałe

-5zł za zlecenia ekspresowe

-5zł za przelewy europejskie SEPA

-35zł za przelewy SORBNET

-40zł za pozostałe przelewy natychmiastowe

-0zł za wpłatę pieniędzy w wpłatomatach

-9zł za wypłatę lub wpłatę pieniędzy w placówce

 

KORZYŚCI:

- nowoczesna aplikacja mobilna

-Finansometr- zarządzanie domowymi finansami

-Płatności NFC- płatności zbliżeniowe telefonem dla klientów Orange

-Program bankujesz-kupujesz- zbieranie punktów w programie lojalnościowy

-zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne

 

Bank SMART- SMART Konto 0zł 0zł za wydane Karty Visa PayWave i jej obsługę 0zł za wypłaty pieniędzy z bankomatów w kraju i za granicą

Inne opłaty:

- 0zł za przelewy natychmiastowe

-0zl za zlecenia stałe

-brak przelewów natychmiastowych

-5zł za korzystanie z polecenia zapłaty

-15zł przelew SORBNET

-0zł przelew europejski SEPA

-15zł pozostałe przelewy walutowe

-3% za przewalutowanie transakcji zagranicznych

 

KORZYŚCI:

- SMART Procent- dostęp do konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,8% dla kwoty do 50 000zł

-SMART Konto Walutowe- dostęp do konta walutowego prowadzonego w euro, funtach, dolarach

- nowoczesna aplikacja mobilna

Bank Millenium-Konto 360 º 0zł jeśli w miesiącu poprzednim na konto wpłynie minimum 1000zł z innych kont i jeśli dokonamy minimum jednej transakcji kartą debetową. Jeśli nie opłata wynosi 8zł

-0zł za wydanie Karty Visa Konto 360 º- płatności internetowe i zbliżeniowe

-0zł za korzystanie z karty, jeśli w miesiącu poprzednim na konto wpłynie minimum 1000zł z innego banku i dokona się minimum jednej płatności kartą. Jeśli nie, opłata wynosi 7zł

-2,99zł/miesięcznie, jeśli chcemy ubezpieczyć kartę

0zł za wypłaty z bankomatów banku Millenium

-1zł za wypłatę z bankomatów BZ WBK i Cash4You

-5zł za wypłaty z pozostałych bankomatów ( można opłaty uniknąć, jeśli na konto wpłynie 1000zł w miesiącu poprzednim i jeśli dokonamy minimum jednej płatności kartą płatniczą.

Inne opłaty:

-0zł za przelewy krajowe ELIXIR

-0zł za zlecenia stałe

-5zł za przelew europejski SEPA

-0,5% za przelewy walutowe (minimum 20zł, maksimum 125zł)

-0zł za usługę cashback

- 0zł za korzystanie z wpłatomatów

 

KORZYŚCI:

- przelewy na email i numer telefonu- nie znając numeru konta odbiorcy tak możemy przelać mu pieniądze

-7dni limitu na koncie osobistym za 0zł

-możliwość skorzystania z dodatkowego konta oszczędnościowego i lokaty mobilnej

- manager finansów- nadzór nad domowym budżetem

-program rabatowy ,,Inspiracje”- rabaty w wielu sklepach i punktach usługowych

Bank BGŻ BNP Paribas- Konto Praktyczne 0zł, jeśli wpływy w miesiącu wyniosą minimum 1000zł 0zł za obsługę karty do konta, jeśli w każdym miesiącu dokonamy płatności bezgotówkowych na kwotę minimum 300zł, jeśli nie koszt 7zł 0zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów na całym świecie

Inne opłaty:

-0zł za przelewy krajowe przez Internet

-0zł za zlecenia stałe

KORZYSCI:

Do konta możemy wziąć kredyt odnawialny z niskim oprocentowaniem i łatwym dostępem do środków. Odsetki naliczane tylko od wykorzystanej kwoty kredytu

 

 

T-Mobile Usługi Bankowe- T-Mobile Konto 0zł

Darmowa, jeśli kwota transakcji wynosi 200zł/ miesiąc:

-Karta debetowa MasterCard- płatności internetowe i zbliżeniowe, wypłaty z bankomatów

-Karta debetowa MasterCard NFC- płatności za pomocą telefonu

-naklejka zbliżeniowa- wydanie koszt 15zł

0zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie

Inne opłaty:

- 0zł za przelewy krajowe internetowe

-0zł za 10 przelewów natychmiastowych, każdy następny 5zł

-10zł za przelewy w ramach banku w placówce

 

 

Korzyści:

-5% zwrotu wartości zakupów, jeśli płacimy bezgotówkowo na kwotę minimum 25zł

--płatność telefonem w MyWallet

-limit na koncie do 1000zł

-bonus 20% podczas doładowania telefonu w T-Mobile na krtę, Heyah, Mix

-bonus 50zł w formie doładowania dla klientów T-Mobile na kartę i Heyah

Idea Bank- Konto Idealne 0zł 0zł za wydanie karty i użytkowanie, jeśli w miesiącu dokonamy transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 100zł, jeśli nie zapłacimy 5zł  

Inne opłaty:

-0zł za przelewy internetowe standardowe

-0zł za dwa przelewy natychmiastowe w miesiącu

-0zł za dwa przelewy europejskie SEPA/AEuroelixir

 

KORZYŚCI:

-wygodna bankowość elektroniczna Idea Cloud

-możliwość otwarcia dodatkowo Konta Zośka- długoterminowe oszczędzanie 3% i Konta Zyskownego do 3% dla określonej kwoty zdeponowanej na koncie

 

Alior Bank- Konto Internetowe 0zł 0zł za wydanie karty debetowej i za korzystanie, jeśli w miesiącu dokonamy płatności na kwotę minimum 100zł

0zł za wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash

0zł za wypłaty z bankomatów za granicą

Inne opłaty:

-0zł za przelewy internetowe

 

KORZYŚCI:

4% na promocyjnej dwumiesięcznej lokacie

PKO Bank Polski- Konto za Zero 0zł, jeśli posiadamy kartę do konta, jeśli nie 6,90zł/miesięcznie 0zł za kartę, jeśli w miesiącu dokonamy transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 300zł, jeśli ne opłata 6,90zł/miesięcznie 0zł za wypłaty z bankomatów PKO BP

Inne opłaty:

-0zł za przelewy internetowe

-0zł za zlecenia stałe

-5,99zł za przelewy w odziale banku

-2,99zł za przelewy przez telefon

-6,99zł za przelewy do ZUS i US w oddziale banku

-4zł za przelewy do ZUS i US przez telefon

-0zł za przelewy do ZUS i US przez serwis internetowy

 

KORZYŚCI;

-noowczesna aplikacja IKO

-saldo debetowe do 1000zł bez odsetek na 30dni

-możliwość oszczędzania: 1.przelewamy daną kwotę od każdej transakcji, która będzie oprocentowana.

2.przelewamy procentową wartość po każdorazowej transakcji kartą

3. przelewamy końcówki kwoty zaokrąglonej do pełnych złotych od każdorazowej transakcji kartą

 

Raiffeisen POLBANK- Wymarzone Konto Osobiste 0zł

-3zł/miesięcznie Karta Debetowa PayPass

-15zł za wydanie MiniKarty Debit, użytkowanie darmowe

-do karty bezpłatne ubezpieczenie

0zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

Inne opłaty:

-0zł za wpłaty gotówki w oddziale banku

-0zł za jedną wypłatę pieniędzy w banku

KORZYŚCI:

-pieniądze na koncie są oprocentowane. Oprocentowanie rośnie ze wzrostem salda: 0,375% do kwoty 3 000zł, 1,125% do kwoty 10 000zł i 1,5% dla kwoty powyżej 10 000zł

 

 

A teraz podsumujmy najlepsze konta internetowe:

Jeśli spojrzymy na pierwsze konto- Konto Godne Polecenia w BZ WBK to otrzymamy nowoczesne i bardzo mobilne konto internetowe, z którym niemal wszystko zrobimy za pomocą aplikacji mobilnej. Największe zalety to bezpłatne prowadzenie, wypłaty z bankomatów za 0zł, czy niski koszt przelewów natychmiastowych. Dużym plusem jest to, że pieniądze mamy oprocentowane, a otwierając konto do czerwca 2016roku, za darmo korzystamy z karty debetowej.

Drugim kontem jest eKONTO z darmowymi bankomatami w mBanku, które na pewno jest w stanie spełnić oczekiwania wszystkich niemal klientów. Bardzo nowoczesny rachunek otwierający przed użytkownikami ogromne możliwości. Wciąż zmieniany serwis transakcyjny i stale aktualizowana oferta to główne plusy, które placówce należy przyznać. I oczywiście na koniec większość podstawowych operacji jest bezpłatna, a te, które są płatne w porównaniu z innymi bankami są stosunkowo niskie. eKONTO z darmowymi bankomatami w kraju na pewno jest w czołówce kont najlepszych na naszym rynku.

Trzecie z najlepszych kont na rynku to Konto T-Mobile. To, co zasługuje na uznanie to przede wszystkim nowoczesność i przestępność. Wszystko praktycznie za 0zł. Jedyny wymóg to płatność bezgotówkowa kartą, by móc korzystać z użytkowania jej za darmo. A ponadto nowoczesność, przejrzystość i łatwość w korzystaniu z udogodnień, jakie oferuje klientom T-Mobile Usługi Bankowe.

Kolejne SMART Konto na pewno zasługuje na uznanie, jeśli chodzi o opłaty. 0zł za wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą tylko tu. 0zł za korzystanie z karty. Minusem jest na pewno to, że nie ma przelewów natychmiastowych i innych ciekawych dodatków, które klientom ceniącym sobie nowoczesność w aplikacji mobilnej są potrzebne.

Tak plasuje się ranking kont internetowych. A według nas wszystko tak naprawdę zależy od tego, na czym nam zależy. Jeśli szukamy jak najbardziej konta za 0zł, to będzie to na pewno wspomniane wyżej Smart Konto, bo tam wszystko mamy za darmo, bez ograniczeń i opcji coś za coś. Blisko niego będą też konta Idea Banku i Alior Banku. W nich nie ma żadnych wymogów, by prowadzić rachunek za darmo, w nich wypłaty z bankomatów są darmowe, przelewy internetowe za 0zł, a karta bez opłat jedynie przy spełnieniu jednego warunku- transakcja bezgotówkowa na kwotę minimum 100zł/ miesiąc.

Pozostałe z wymienionych kont również warte są uwagi i rozpatrzenia. Mocne, silne, dobre produkty, które na pewno wybrane przez Państwa, przez wiele lat okażą się być rachunkami, na których nasze pieniądze będą bezpieczne, a my wykonując różnorodne operacje, będziemy z nich w pełni zadowoleni i usatysfakcjonowani.

Czy wśród zaprezentowanych kont znajdzie się jedno takie, które będzie Państwa osobistym rachunkiem bankowym? Jeśli nie, proszę prześledzić je spokojnie raz jeszcze, jeśli tak- wejść na stronę banku, wypełnić wniosek i cieszyć się możliwościami, jakie nowe konto przed Państwem otworzy.

Czytaj dalej...

O autorze

Nazywam się Adam Kłosek z wykształcenia technik elektronik ale z zamiłowania analityk finansowy. Gram trochę na giełdzie a giełda to informacja. To właśnie ona jest dzisiaj na wagę złota. Jest walutą którą nie sposób zdeprecjonować.

Informacja ma wartość sama w sobie. Takimi, ważnymi informacjami, bedę się z Państwem dzielił na tej stronie finansowej. Produkty bankowe i instrumenty finansowe warte polecenia i te których lepiej unikać, bedą szeroko opisywane w przykładach i streszczeniach.

Banki i parabanki istotne informacje zazwyczaj umieszczają na końcu i to jeszcze pisane drobnym maczkiem. Te i inne ważne informacje znajdziesz u mnie wytłuszczone, ponieważ one zazwyczaj decydują czy zyskasz czy stracisz na umowie z bankiem czy też z instytucją finansową nie bedącą bankiem.

Zapraszam do lektury wszystkich oszczędnych jak i tych którym czasami brakuje gotówki a chcieliby, może nie szybko ale skutecznie, to zmienić.

Kontakt do mnie poprzez formularz kontaktowy lub e-mail: Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.

Pozdrawiam,

Adam Kłosek

Czytaj dalej...