wrapper

poniedziałek, 08 grudzień 2014 00:00

Nowe porównanie tanich kont bankowych

Napisane przez
Oceń ten artykuł
(4 głosów)

Dziś niemal każdy posiada konto osobiste. Jest to główne miejsce przetrzymywania naszych oszczędności. Wybór tego typu produktów jest ogromny i my, jako klienci mamy ogromne pole do popisu. Każdy bank może zaoferować nam inne konto bankowe, każde cieszy się większą lub mniejszą popularnością. Wiadomo, że jedno drugiemu nie jest równe i dlatego też, jeśli mamy wybrać dobrze, postawmy na to, co dla nas najlepsze. Dziś chcielibyśmy przedstawić ranking kont bankowych dla klientów indywidualnych na jesień 2014. Które Waszym zdaniem pobija wszystkie? Jaki rachunek bankowy zasługuje na uznanie i polecenie? Sprawdźmy!

Coraz częściej banki oferują konta darmowe, czyli takie, za które płacimy przysłowiowe 0zł. Czy takie są dobrymi? Okazuje się, że tak i to właśnie one wybierane są przez klientów najczęściej. Zazwyczaj takie konto jednak będzie darmowym, jeśli spełniamy określone warunki. My tworząc ten ranking, bierzemy pod uwagę przykładowego Nowaka, który jest aktywnym klientem, zasila miesięcznie konto kwotą 2 800zł, wykonuje kilka przelewów i korzysta z różnego rodzaju ciekawych usług. Jak więc na tym przykładzie mają się konta osobiste największych placówek bankowych w Polsce?

Od wiosennej edycji minęło sporo czasu. Jedne banki pojawiły się na rynku, jak na przykład Bank SMART, jedne połączyły się tworząc jedną, dużą placówkę, jak Orange i mBank dając nowy projekt Orange Finanse, inne zaoferowały jeszcze ciekawsze rozwiązania i dużo korzystniejsze produkty. Dzięki tym zmianom ranking zdecydowanie plasuje się inaczej, a my klienci możemy liczyć na jeszcze ciekawsze produkty bankowe i jeszcze korzystniejsze rozwiązania, niż jeszcze kilka miesięcy temu. Dla przykładu BNP Paribas otworzył iKonto, które można otworzyć przez Internet i które jest całkowicie bezpłatne, jeśli miesięczne wpływy wynoszą minimum 1 000zł. PKO Bank Polski z kolei zmodyfikował stary rachunek Konto za Zero. Teraz będzie ono bezpłatnym, jeśli właściciel zamówi do konta kartę debetową. Ponadto placówka ta wprowadziła również tak zwaną usługę Autooszczędzania, a więc przekazywania na rachunek oszczędnościowy określonej kwoty od transakcji bezgotówkowych.

Tworząc jesienną edycję rankingu kont internetowych dla klientów osobistych, tak jak wspomnieliśmy na początku, wzięto pod uwagę: 2800zł dochodu, aktywne korzystanie z rachunku, a więc co najmniej pięć transakcji bezgotówkowych kartą debetową na kwotę minimum 500zł, siedem przelewów elektronicznych. Do tego wypłaty z bankomatu, również i obcych.

I co wyszło? Tworząc ranking i punktację, uwzględniono takie zasady, jak:

  • 2punkty- za darmowe prowadzenie konta
  • 2punty-za konto i kartę debetową za 0zł bez jakichkolwiek warunków
  • 1punkt-za bezpłatne użytkowanie karty debetowej, darmowe wypłaty z obcego bankomatu, konto oszczędnościowe, z co najmniej 3% oprocentowaniem w skali roku dla salda co najmniej 2 000zł.
  • Pół punktu- za darmowy przelew internetowy zewnętrzny, darmowy przelew błyskawiczny, różnego rodzaju bonusy do konta, aplikację mobilną, 100% otwarcie konta drogą online
  • Pół punku- za gwarancję, że konto przez minimum rok nie będzie wprowadzało żadnych zmian.

Pierwsze miejsce zajęły trzy banki zdobywając łączną sumę 12 punktów. Są to takie rachunki, jak:

Konto Osobiste Orange Finanse

W tym przypadku nie płacimy nic za: prowadzenie rachunku, przelewy zewnętrzne, kartę debetową, naklejkę zbliżeniową na telefon, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polce. Dodatkowo Orange Finanse daje konto oszczędnościowe z 4% oprocentowaniem dla środków do 10 000zł przez pierwsze trzy miesiące od jego otwarcia. Warunkiem jest jednak założenie go do 13 stycznia 2015roku. To jednak jeszcze nie wszystko. Konto to daje również możliwość korzystania z różnorodnych ofert w najbardziej znanych sklepach i zwrot 760zł rocznie za zrobione zakupy.

Proste Konto Osobiste Meritum Bank

Stawiając na to konto, nie zapłacimy nic za: prowadzenie konta, kartę debetową, przelewy internetowe zewnętrzne i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Dodatkiem jest 2-miesiczna lokata z 5% oprocentowaniem w skali roku.

T-Mobile Konto

Z tym kontem 0zł płacimy za: prowadzenie konta, używanie karty debetowej, przelewy internetowe zewnętrzne, w tym dziesięć przelewów błyskawicznych, wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju.

Drugie miejsce należy do trzech banków, które zdobyły po 10,5 punktu, oferując takie konta, jak:

Konto z Lwem Direct ING Bank Śląski

Konto to daje nam 0zł za prowadzenie i otwarcie konta, za przelewy internetowe, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Jeśli chodzi o kartę debetową, jest ona darmowa, jeśli miesięczne transakcje bezgotówkowe wyniosą minimum 200zł. Dużą zaletą tego konta jest również program oszczędnościowy Smart Saver, który zbiera małe kwoty, jakie pozostają po zaokrągleniu kwoty transakcji i przekazuje je na konto oszczędnościowe. Dużą popularnością cieszy się również program ,,Bankujesz-zyskujesz”, który pozwala zbierać punkty za transakcje bezgotówkowe.

SMART Konto

Bank SMART jest debiutantem w tym rankingu, bowiem bank powstał niedawno, a już cieszy się na rynku bardzo dużym powodzeniem. Konto za 0zł, bo darmowo otrzymujemy prowadzenie konta, użytkowanie karty płatniczej, przelewy internetowe zewnętrzne, wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie. Dużym plusem jest możliwość założenia konta przez smartfona, dostęp do bankowości głosowej, czy profesjonalny i pełny serwis transakcyjny w smartfonie. Plusem jest również konto oszczędnościowe SMART Procent, którego oprocentowanie wynosi 4% w skali roku do kwoty 50 000zł i 3% w skali roku dla kwoty powyżej 50 000zł.

Konto osobiste BIZ Banku

To konto, to przede wszystkim 0zł za prowadzenie, za użytkowanie karty debetowej, za wypłaty z bankomatów BZ WBK. Plusem jest również oprocentowanie środków, które wynosi 2% w skali roku.

Miejsce trzecie zajęły kolejne trzy banki, które zdobyły 9,5 punktu. Oferują one takie konta, jak:

eKonto w mBanku

0 zł za prowadzenie konta, za używanie karty debetowej, jeśli transakcje wyniosą minimum 100zł w miesiącu. Do tego darmowe wypłaty z bankomatów, program rabatowy Okazje i profesjonalną aplikację mobilną.

Konto Godne Polecenia BZ WBK

0zł za prowadzenie konta, bezpłatne przelewy online, kartę debetową. Dużą korzyścią jest na pewno bankowość mobilna dająca wiele ciekawych udogodnień.

Konto Wyższej Jakości Alior Banku

Z tym kontem otrzymujemy darmowe prowadzenie, darmowe użytkowanie karty debetowej, zewnętrzne przelewy przez Internet, wypłaty z bankomatów.

A teraz małe podsumowanie wszystkich tych banków:

Nazwa konta

Proste Konto Osobiste

Konto Osobiste

T-Mobile Konto

SMART Konto

Konto osobiste

Konto z Lwem Direct

Konto Wyższej Jakości

Konto Godne Polecenia

eKonto z darmowymi bankomatami

Nazwa banku

Meritum Bank ICB

Orange Finanse

T-Mobile Usługi Bankowe

Bank SMART

BIZ Bank

ING Bank Śląski

Alior Bank

BZ WBK

mBank

Opłata za prowadzenie

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

Przelewy zewnętrzne online

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

Darmowe przelewy błyskawiczne

Nie -5zł

Nie-5zł

Tak-10 darmowych

Nie ma

Nie ma

Nie-5zł

tak

Nie-3zł

Nie-5zł

Karta debetowa

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł

Wypłaty z bankomatów obcych

0zł

0zł

0zł

0zł

0zł dla BZ WBK

 

2,50zł- pozostałe

0zł

0zł

0zł- PKO BP

 

1zł- Bank Millenium

 

5zł- pozostałe

0zł

Gwarancja niezmienności warunków przez min. 1 rok

nie

nie

nie

nie

tak

nie

tak

nie

nie

Aplikacja mobilna na smartfon lub tablet

tak

tak

tak

tak

tak

Tak

tak

tak

tak

Oszczędzanie

Tak-3%

Tak-4%

Tak-1,8%

Tak-4%

Tak-3%

Tak-3%

Tak- 2,5%

Tak-1%

Tak-1,3%

Dodatki

Darmowy menadżer finansów- Meritum Planer

760zł za zakupy przy płatnościach kartą i rabaty do 55%

Menadżer finansów i autooszczędzanie

Nie ma

Nie ma

Program lojalnościowy Bankujesz-Kupujesz

 

Finansometr- system zarządzania finanami

 

Smart Saver- program systematycznego oszczędzania

 

Nie ma

Punkty PayBack

 

Program rabatowy dla kart płatniczych

Program rabatowy mOkazje

 

mSaver

 

mNawigacja Finansowa

100% otwarcie konta online

tak

tak

tak

tak

tak

Tak

tak

nie

tak

Darmowa karta debetowa bez dodatkowych warunków

tak

tak

tak

tak

tak

nie

tak

tak

nie

A czy Ty masz swoje ulubione konto? Któremu przyznałbyś maksymalną liczbę punktów? Z całą pewnością biorąc pod uwagę powyższe kryteria, te banki, które wymieniliśmy są jednymi z najlepszych, jeśli chodzi o korzystne konta internetowe dla klientów indywidualnych.

Czytany 2460 razy Ostatnio zmieniany poniedziałek, 08 grudzień 2014 22:48

2 Komentarze

  • Link do komentarza Ola czwartek, 18 grudzień 2014 22:22 napisane przez Ola

    No to czekamy na bank Play'a czy może już jest?

  • Link do komentarza Luiza poniedziałek, 08 grudzień 2014 22:53 napisane przez Luiza

    Jak Orange Finanse ma taki sam poziom usług jak w telefonii komórkowej to ja dziękuję. Jeszcze dobrze nie nauczyli się szanować klienta biznesowego przy abonamentach a co dopiero przy kontach internetowych.

Skomentuj